Darlehen

Mit einem Darlehen können Sie als Verbraucher in unterschiedlichen Lebenssituationen Ihre finanzielle Spielräume erhalten oder auch erweitern. Allein aufgrund der vielseitigen Einsatzmöglichkeiten kann man ein Darlehen zum Beispiel zur Eigenheimfinanzierung, zur Anschaffung eines Autos oder zur Finanzierung einer Weltreise nutzen. In den meisten Fällen geht es bei Darlehen um größere Anschaffungen und langfristige Finanzplanungen.

Was genau ist ein Darlehen?

privatdarlehen

Beim Darlehen handelt es sich um eine Unterform des Kredits, dem Obergriff für Finanzausleihungen. Die Funktionsweise von Krediten und Darlehen ist daher entsprechend ähnlich. In beiden Fällen geht es darum, sich bei einer Bank oder einem anderem Institut Kapital zu leihen. Der wesentliche Unterschied zwischen Darlehen und Kredit liegt im Umfang.

Als Darlehen werden geliehene Finanzmitteln bezeichnet, die ein größeres Volumen haben und in der Regel langfristig verliehen werden. Der Darlehensgeber geht damit die Verpflichtung ein, eine festgelegte Darlehenssumme für einen vereinbarten Zeitraum zur Verfügung zu stellen. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich im Gegenzug, die Tilgung des erhaltenen Kapitals mit zusätzlichen Zinsen über einen vorab bestimmten Zeitraum zu leisten.

Ein Darlehensvertrag muss dabei grundsätzlich nicht in Schriftform geschlossen werden. Allerdings ist es eindeutig empfehlenswert, einen schriftlichen Vertrag zu schließen.

Wer darf ein Darlehen beantragen?

Da es sich bei einem Darlehen meist um sehr hohe Beträge handelt, ist die Sicherheit bei allen Transaktionen für beide Parteien sehr wichtig. In der Regel darf man aus diesem Grund nur als Volljähriger ein Darlehen beantragen. Nur in Sonderfällen sind Ausnahmen möglich. Hierbei müssen allerdings die gesetzlichen Vertreter eines Minderjährigen und ein Gericht zustimmen.

Neben dem Alter gibt es noch eine weitere, noch viel wesentlichere Hürde bei der Beantragung eines Darlehens. Darlehensgeber – und dabei vor allem die Banken -, lassen sich üblicher Weise für das Darlehen eine Sicherheit geben. Diese Sicherheit schützt die Bank vor dem Ausfall von Zahlungen des Darlehensgebers. Außerdem wird die Bonität des Darlehensnehmers, also die Fähigkeit, Zins und Tilgung zu bezahlen, sorgfältig geprüft. Daher gilt häufig bei der Darlehensvergabe: „Nur wer hat, dem wird gegeben“.

Was sollten Sie beim Privatdarlehen beachten?

Wer mit weniger formalen Hürden ein Darlehen erhalten möchte, kann ein sogenanntes Privatdarlehen abschließen. Dabei wird Geld zwischen Privatpersonen verliehen, ohne dass eine Bank oder eine andere Finanzinstitution involviert sind.

Schnell zum Geld: In den meisten Fällen kommt ein Privatdarlehen dann in Frage, wenn unvorhersehbare Ereignisse eintreffen und Sie schnell Geld benötigt. Ein defektes Auto und Haushaltsgerät, aber auch dringender Renovierungsbedarf am Haus nach einem Unwetter sind Beispiele sein, bie denen Geld benötigt wird.

Unkomplizierter finanzieren: Der Einsatz eines Privatdarlehns kann auch attraktiv sein, wenn Sie bereits ein größeres Darlehen bei ihrer Hausbank haben und dort die Spielräume im Rahmen ihrer Sicherheiten erschöpft sind. Da das Privatdarlehen meist zwischen Verwandten, Freunden und Bekannten vergeben wird, ist das Vertrauen größer und es kann auf Sicherheiten verzichtet werden. Außerdem ist das Privatdarlehen meist flexibler und schneller einsatzfähig.

Auf Darlehensvertrag nicht verzichten: Die wichtigste Grundregel ist allerdings – immer einen Darlehensvertrag aufzusetzen. Auch wenn Sie mit engsten Verwandten und Freunden den Vertrag schließt, Freundschaft und Familienbande sollen im Zweifelsfall erhalten bleiben. Umso wichtiger ist es, verbindlich und detailliert das Darlehen per Vertrag zu vereinbaren. In manchen Fällen stellt sich bei der Vertragsformulierung schon heraus, dass das Privatdarlehen die Beziehung allzu sehr belasten würde, so dass man dann noch darauf verzichten kann. Dennoch gehört das private Darlehen zu den beliebtesten und einfachsten Darlehensformen. Im Internet findet man eine große Zahl an Vertragsvorlagen, die man nutzen kann, ohne einen Anwalt konsultieren zu müssen.

Unser Tipp: Im Darlehensvertrag zum Privatdarlehen sollten Sie neben der Darlehenssumme, der Laufzeit und der Tilgungsmodalitäten auch den exakten Zins festlegen. Dieser sollte aber angemessen und marktüblich sein, um Konflikte und steuerliche Probleme zu vermeiden. Ist ein Zins zu hoch, kann er sogar wegen Sittenwidrigkeit von einem Gericht abgelehnt werden.

Vermittlerplattformen gefragt: Neben dem direkten Privatdarlehen zwischen Verwandten, Freunden oder Bekannten können Sie auch Vermittlungsplattformen für Privatdarlehen im Internet nutzen. Solche Plattformen vermitteln Menschen, die ein Darlehen vergeben möchten, an diejenigen, die mehr finanziellen Spielraum benötigen. Allerdings sollte man die Angebote dieser Plattformen sehr gründlich prüfen und vergleichen, da Sicherheiten und Informationen über die Vertragspartner eingeschränkt sind.

Darlehen selbst gewähren: Wenn Sie ein Darlehen vergeben möchten, sollten Sie beachten, dass Sie trotz eines Darlehensvertrags im schlimmsten Fall Ihr Geld nicht oder nur teilweise wiederbekommen. Wenn Ihr Darlehensnehmer keine finanziellen Mittel mehr hat, um den Betrag zurückzuerstatten, müssen Sie also im worst case die Darlehensforderung eines Privatdarlehens sogar völlig abschreiben.

Fazit zum Thema Darlehen

Ein Darlehen bei einer Bank oder als privates Darlehen bietet Vorzüge, die man vor allem nutzen sollte, wenn man eine langfristige Investition tätigen möchte – etwa zum Erwerb einer Immobilie. Durch die lange Laufzeit des Vertrages kann man grundsätzlich mit niedrigeren Zinsen rechnen als bei einem „normalen“ Kredit. In manchen Fällen kann ein privates Darlehen sogar unentgeltlich und ohne Sicherheiten bewilligt werden, wodurch Sie einiges an Geld und Zeit sparen dürften. 

Tipp: Informieren Sie sich in unserem Vergleich über verschiedene Angebote und rechnen Sie mit einem Annuitätenrechner durch, welche Angebote für Sie am realistischsten sind.

Wie hilfreich war dieser Beitrag?

Klicken Sie auf einen Stern für Ihre Bewertung!

Site Feedback
Mithilfe dieser Informationen können wir unter Einhaltung unserer Datenschutzerklärung und Nutzungsbedingungen technische Probleme lösen und unsere Dienste verbessern.
Newsletter
Mit uns haben Sie Freude am Sparen

Wenn Sie jeden Monat bares Geld sparen und sich den schöneren Dingen des Lebens widmen möchten, ist der Newsletter genau das Richtige für Sie.

Ihre Daten werden nicht an Dritte weitergegeben. Sie können sich jederzeit vom Newsletter abmelden.

Über 30.000 Leser sind schon dabei - wann fangen Sie an?