Ein Versicherungscheck hilft, nicht nur für ein einzelnes Risiko sondern insgesamt optimal bei möglichen Schäden versichert zu sein. Vor dem Abschluss einer Versicherung beschäftigen sich zwar viele mit dem Versicherungsvergleich von Tarifen für die gerade im Fokus stehende Versicherung. Ob es aber insgesamt Lücken bei der Absicherung oder Optimierungsbedarf bei bestehenden Versicherungen gibt, das wird selten ins Auge gefasst. Warum, wann und wie ein Versicherungscheck sinnvoll ist, zeigen wir Ihnen in diesem Beitrag. Einen Vergleich von vielen attraktiven Versicherungstarifen können Sie hier auf CAPITALO durchführen.
Gründe für einen Versicherungscheck
Oftmals bleiben die meisten Versicherungsnehmer aus Gewohnheit für lange Zeit bei ihrem Versicherer und bestehenden Verträgen. Dabei gibt es mindestens zwei Gründe, warum es sich lohnt, regelmäßig einen Versicherungscheck durchzuführen. Zum einem gibt es regelmäßig neue Angebote auf dem Versicherungsmarkt, die helfen, einiges an Geld zu sparen. Viele Versicherungsnehmer verlieren leicht aus dem Auge, wie viel Geld sie für Versicherungen ausgeben. Dabei machen die Versicherungsprämine kumuliert einen großen Teil des Haushaltsbudgets aus. Durch den regelmäßigen Versicherungscheck haben Sie also jährlich ein hohes Einsparungspotential, das oft bis zu dreistelligen Eurobeträgen reicht.
Der zweite Grund für einen Versicherungscheck ist der, dass es auch beim Vergleich von Preis, oder besser Prämie und Leistungen Verbesserungen im Angebot gibt. Versicherungen, die teuer sind, sind nicht gleich die besten. In jedem Altersabschnitt benötigt man unterschiedliche Umfänge an Serviceleistungen, wodurch auch andere, vielleicht neu entwickelte Versicherungsangebote attraktiv sein können. Nutzen Sie doch den Online-Versicherungscheck von CAPITALO und finden Sie ein kostengünstigeres Angebot, welches in seiner Leistung besser an ihre Bedürfnisse angepasst ist.
Was ist ein Versicherungscheck und wann macht er Sinn?
Der Versicherungscheck von CAPITALOat, hilft Ihnen alle bestehenden Angebote miteinander zu vergleichen. Zunächst geben Sie ihre individuellen Angaben zu einer Versicherung ein und der Versicherungscheck zeigt Ihnen, welche Angebote am besten auf Sie zugeschnitten sind. Damit erhalten Sie eine objektive Übersicht der Versicherungsangebote zu Ihrem Thema und können diese durch Detailinformationen besonders leicht miteinander vergleichen. Sinn macht so ein Check einmal im Jahr oder zu Beginn neuer Lebensabschnitte. Dadurch weiß man stets, ob man ausreichend versichert ist und in den laufenden Verträgen Optimierungspotential findet. Das Ziel ist es, für seine Ansprüche und Bedürfnisse, die günstigste Versicherung zu finden.
Welche Faktoren sollten Sie bei einem Versicherungsvergleich beachten?
Achten Sie darauf, welche Klauseln in ihrem Vertrag für den Leistungsfall eingebunden sind. Vielleicht gibt es Einschränkungen, die Sie unbedingt beachten müssen.
Schauen Sie welchen Gültigkeitsbereich ihr Vertrag hat. Manche Verträge sind auf Deutschland oder Europa beschränkt. Gerade bei Aufenthalten im Ausland sollten Sie regionale Einschränkungen Ihrer Versicherung prüfen!
In manchen Fällen reicht es nicht, nur versichert zu sein. Vielmehr muss man auf die Deckungssumme der Versicherung achten, die im Ernstfall greifen muss. Passt der Umfang Ihrer Hausratversicherung noch zur Größe Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses? Ist das teure Rennrad tatsächlich noch durch die Fahrradversicherung im Rahmen der Haushaltsversicherung abgedeckt?
Ein zentraler Punkt, der manchmal aus dem Fokus gerät, ist der Selbstbehalt. Gibt es bei Ihren Versicherungen einen Selbstbehalt? Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass die Prämie durch einen Selbsbehalt zwar günstiger wird, Sie aber im Schadensfall immer einen Anteil zahlen müssen.
Wenn Sie Kinder haben und die Familie wächst, sollten Sie darauf achten, für wieviele und welche Personen eine Versicherung gilt. So kann es etwa Einschränkungen bei der Hausrat- oder privaten Haftpflichtversicherung geben.
Einsparmöglichkeiten kann man auch bei der zeitlichen Gestaltung der Prämienzahlung haben. Wenn Sie die freie Wahl bei Ihren Zahlungsterminen haben, dann bestehen häufig Sparmöglichkeiten, wenn Sie vorab für einen längeren Zeitraum die Prämie bezahlen.
Der wichtigste Punkt, den man bei einem Vertrag beachten sollte ist, wie lang die Mindestvertragslaufzeit und wie lang die Kündigungsfrist ist. Sie sollten im Notfall schnell ihren Vertrag wechseln können.
Welche Versicherungsbereiche gehören zu einem Versicherungscheck?
Hier auf CAPITALO finden Sie zu allen wichtigen Versicherungsthemen Vergleichs- und Ratgeberangebote. Hier sind die Klassiker, die in jeden Versicherungvergleich gehören.
Gesundheit
Das Thema Gesundheit sollte bei jedem Versicherungscheck eine Hauptrolle spielen. Ob es um den Vergleich einer Krankenversicherung oder einer Pflegeversicherung geht: sie können jederzeit Optimierungspotential finden. Möchten Sie zum Beispiel ins Ausland gehen, gibt es für die Auslandsversicherung verschiedene Angebote für unterschiedliche Zwecke. Es gibt angepasste Versicherungen für Studenten, Aupairs oder einfache Reiseversicherungen. Abhängig von der Nutzungsintention lohnt sich auch hier, laufende Verträge zu kontrollieren, um Ersparnisse zu generieren.
In Deutschland ist man durch die gesetzliche Krankenversicherung mit einer soliden Basisversicherung ausgestattet. Möchte man aber gegen zusätzliche Leistungen versichert sein, bietet sich die Krankenzusatzversicherung an. Die Kosten sind abhängig von dem gewünschten Leistungspaket, dem Alter und von damit zusammenhängenden gesundheitlichen Risiken. Aus diesen Gründen lohnt sich der Abschluss einer Krankenzusatzversicherung vor allem in jungen Jahren. Sie sollten beachten , dass die Versicherungsprämien sich über die Vertragslaufzeit anpassen bzw. steigen können. Der Versicherungsvergleich lohnt sich demnach auch hier, denn die Kosten der Angebote schwanken sehr stark, auch über längere Zeiträume.
Kfz-Versicherung
Bei der Kfz-Versicherung lohnt sich der Versicherungsvergleich ebenfalls. Sowohl bei der PKW-, der Anhänger- oder der Motorradversicherung gibt es laufend neue und günstige Versicherungsangebote. Grundsätzlich muss man also bei allen Kfz-Versicherungen darauf achten, wann die Kündigungsfrist abläuft. Das gilt vor allem für die wichtigste Kfz-Versicherung, die PKW-Haftpflichtversicherung. Im Normalfall kann man die PKW-Haftpflichtversicherung einmal im Jahr innerhalb der Vertragsablaufzeit wechseln. Auch der Leistungsumfang ist bei der PKW-Haftpflicht ein Thema. Diese Versicherung deckt ja nur die Schäden bei den Geschädigten, aber nicht beim eigenen Fahrzeug ab. Eine Kaskoversicherung dagegen umfasst einen höheren Leistungsumfang, bietet also viele Themen und Details für den Versicherungscheck.
Gebäude und Wohnen
Sei es der Schutz des Haus- oder Wohneigentums, des Haushalts oder die Absicherung bei Haftungsfragen rund um das Thema Wohnen – auch das Wohnen und damit verbundene Risiken gehören zu einem vollständigen Versicherungsvergleich. Gerade bei Umzügen oder einem Haus- und Wohnungskauf kann sich eine sorgfältige Prüfung der wichtigsten Versicherungsfragen lohnen.
Rechtschutz und Haftung
Die Rechtsschutzversicherung ist eine sehr umfangreiche Versicherung, da sie viele Lebensbereiche betrifft. Ihr Leistungsumfang kann daher je nach Tarif und Konditionen komplexer werden. Geraten Sie zum Beispiel durch einen Verkehrsunfall in einen Rechtsstreit, in dem die Unfallschuld nicht ohne Weiteres geklärt werden kann, können hohe Anwalts- und Prozesskosten auf Sie zukommen. In keinem Tarif der Rechtsschutzversicherung ist ein Komplettschutz für alle Rechtsbereiche integriert, daher lohnt sich der Vergleich verschiedener Rechtsschutzversicherungen besonders, damit man für sein Budget die beste Leistung bekommt. Das Gleiche gilt für die Haftpflichtversicherung, die auch viele verschiedene Fälle abdeckt. Auch der Umfang der mitversicherten Personen spielt gerade bei Familien-Haftpflichtversicherungen eine zentrale Rolle.
Absicherung der Zukunft
Neben Versicherungen, die laufende Risiken betreffen, lohnt es sich beim Versicherungsvergleich auch, in die Zukunft zu schauen. Lebens- und Rentenversicherungen, die Absicherungen von Partnern und Kindern sind Themen, die beim Versicherungsvergleich dazu gehören. Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung von gesundheitlichen Risiken sollte als Thema in einen Versicherungsvergleich einbezogen werden. Grundsätzlich sollte sich jeder, der ins Berufsleben einsteigt, eine Unfallversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Zusammenfassung
Ein Online Versicherungscheck ist eine zeitsparende Möglichkeit, objektiv verschiedene Angebote zu vergleichen. Bei CAPITALO finden Sie für alle Angebote Transparenz und Übersichtlichkeit, Prämie und Leistungen sehen Sie auf einen Blick. Denken Sie daran regelmäßig -mindestens alle zwei Jahre- ihre Versicherungen zu überprüfen, damit Sie stets die beste Leistung zum besten Preis und im besten Fall eine Ersparnis bis zu einigen hundert Euro im Jahr erhalten.